Steigerung der Rating Performance - Basel II als Chance für den Mittelstand -

Der "Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht" in Europa hat 1998 Eigenkapitalvorschriften für Banken vereinbart, die unter dem Schlagwort 
"Basel II" zu einer Reform des Kreditwesengesetzes führen werden. Als Folge müssen die Banken einen bestimmten Prozentsatz ihrer Kredite in Abhängigkeit vom jeweiligen Kreditrisiko als Eigenkapital halten. 

Eine Chance für gut aufgestellte Unternehmen, günstigere Kreditkonditionen zu erhalten und sich alternative Finanzierungsquellen zu erschließen; ein signifikanter und nicht nur finanztechnischer Nachteil für Unternehmen mit schlechter Risikobewertung

Bei der hierfür erforderlichen Risikobeurteilung werden sowohl die aktuellen wirtschaftlichen Daten als auch die zu erwartende zukünftige Entwicklung berücksichtigt. Qualifizierte Mitarbeiter, kompetente Führungskräfte, eine marktgerechte Strategie und ein funktionierendes Management – System erscheinen künftig als wichtigste Grundlagen für eine positive Risikobeurteilung der Banken im Sinne von Basel II.

Nutzenaspekte für den Mittelstand

• bessere Bewertungen bei Ratings durch externe Agenturen

• Verbesserung der Rating Performance gegenüber Banken

• Erhöhung der Sicherheit von Kreditzusagen

• günstigere Zinskonditionen

• Schaffung von Voraussetzungen zur Verbesserung von Unternehmenseffizienz und Risikoabsicherung

Rating-Kriterien

Im Wesentlichen geht es bei allen Banken um folgende Betrachtungsschwerpunkte:

• Brancheneinschätzung

• Marktbedingungen/ Wettbewerbsposition

• Management-Qualifikation

• Strategien, Ziele und Maßnahmen

• Ertrags- und Finanzlage

• Ergebnis- und Finanzplanung

• Bisherige Kontoführung und Zusammenarbeit

Für jede Art von Rating ist es unverzichtbar, die Bewertungskriterien zu kennen und sich auf professionellen Weise vorzubereiten.

Schritte zu einem optimalen Rating

Zur Überprüfung des aktuellen Stands (Rating Performance) im Umgang mit Risiken empfiehlt TC&T eine Rating-Diagnose nach folgende Vorgehensweise dur4chzuführen:

• Unternehmer- / Managementbefragung zu Klärung des Leistungsangebotes, Einschätzung von Markt und Wettbewerb (SWOT), Strategie, Zielen und Projekten, Management-Qualifikation und zur aktuellen Firmensituation.

• Vor-Ort-Begutachtung der Sachanlagen (technologische und informationstechnische Ausstattung).

• Detailanalysen zu Organisationseffizienz, Ressourcennutzung,  Effizienz der Geschäftsprozesse und zum Risikomanagement, verbunden mit einem Check der vorhandenen Dokumentationen

• Beurteilung

  • des Erfüllungsgrades der Rating-Kriterien

  • des Erfordernisses von Schwachstellenbeseitigung

  • der bankgerechten Dokumentation zukunftsbezogener Aspekte

• Empfehlung geeigneter Maßnahmen

  • zur Beseitigung kritischer Schwachstellen

  • zur Verbesserung der Dokumentation

  • zur bankengerechteren Präsentation

Kompetenzen von TC&T

Die TC&T Consult und Training GmbH, Frankfurt, als einer der großen Consulting Anbieter im Bereich "Business-Excellence", unterstützt seit vielen Jahren Unternehmen in der Beurteilung und Weiterentwicklung ihrer Managementsysteme.

Die in der Rating-Diagnose eingesetzten Berater der TC&T verfügen über Praxisverständnis und Augenmaß aus langjähriger eigener Managementerfahrung in mittelständischen Unternehmen.

In den Beratungsteams ergänzen sich Fachleute mit technischen und kaufmännischen Ausbildungs- und Erfahrungsschwerpunkten. Hierdurch wird eine kompetente Beurteilung aller Unternehmensbereiche sichergestellt. Die eingesetzte Beratungsmethode hat sich in vergleichbaren Aufgabenstellungen in mehr als 600 Projekten bewährt. Eine optimale Einbindung der betrieblichen Führungskräfte stellt sicher, dass alle Praxisaspekte berücksichtigt werden.